《中国年轻人负债状况报告》指出，港中旅oa仅有13.4%的年轻人零负债。
豆瓣网“负债者联盟小组”中，大量网友哭诉自己负债、还债的经历。
天津北方网讯：两个月前的“双11”，正当全社会迎接又一次购物狂欢时，豆瓣网“负债者联盟小组”冲上了热搜。大量网友在论坛里“泣血”哭诉自己负债、还债的经历，他们提醒年轻人注意，千万别用贷款（小额贷、信用贷等）的方式冲动消费，这会透支未来，美好的青春也将毁灭。
这并不是危言耸听。市场研究公司尼尔森于2019年发布的《中国年轻人负债状况报告》提到，在18岁至29岁的年轻人中，信贷产品的渗透率为86.6%，其中占比最高的是消费类信贷。也就是说，18岁至29岁人群中，10个人中有接近9个人办过贷款。另据央行发布的数据，截至2020年6月30日，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额飙升至854亿元，是10年前的10倍多；这些逾期借款人中，“90后”占比几近一半。
10年前，办理信用卡是年轻人获得贷款的主要途径，银行也设立了严格的风控程序，谨慎前行。然而，近年来，随着互联网技术的发展和手机的普及，网民在家里用手机下载App，上传身份证照片或者通讯录，再打开手机摄像头通过人脸识别技术验证，就可以轻松获得贷款。这种技术的推动，使得占据流量入口优势的互联网公司动了心思，它们纷纷进入了“放贷”的领域。短短几年，不仅电商平台、门户网站、搜索公司开始放贷，就连手机公司、杀毒软件、外卖平台也来跑马圈地。
对年轻人来说，逃出康培房间精准的大数据贷款广告推送让他们难以摆脱诱惑，他们在浏览网页信息、短视频平台时，平台会准确地给缺钱的年轻人送来贷款的链接，他们稍不留神就进入贷款平台，接下来就是冲动消费和借钱还债的循环和漩涡。很多年轻人因此走上了以贷还贷、借债度日的不归路。
一位老人的困惑
河西区彩悦城，临近青少年活动中心，每到周末，这里会聚集不少孩子和家长。彩悦城里有不少的少儿玩乐项目，孩子们尽情地玩着，家长们在一旁守候。一位头发花白、弓着腰的老太太引起了记者的注意，她在为一家英语培训机构发宣传单，争取吸引更多的孩子前去报名学习英语。走路看起来都很吃力的她，周末为什么不回家休息，却在这里奔波？
发完一圈下来，她需要休息，就坐到了记者身边。看到她这么辛苦，记者表示关心，劝她莫再这么辛劳。她沉默许久，才慢慢说起自己的遭遇。
原来，她有一个儿子，今年30岁，本来已经结婚，有稳定的工作和可爱的女儿，家庭也算幸福。可是，几年前他一时冲动，在网上办理了消费贷款，后来还不上，就到各贷款平台继续借债，以债养债。等到新冠肺炎疫情防控期间，儿子又失去了工作，提里奥的尝试债务集中爆发，儿媳妇不愿和儿子一起背债，就带走了孩子，断绝一切联系。现在，老母亲只能出门打短工赚钱，和儿子一起还债。
到底什么债务，能让一个家庭破碎？难道是高利息的套路贷？这位母亲却说，孩子贷款的平台不是P2P平台，也不是非法的网贷机构，要是那样，他们可以到相关机构申诉，就不用承担那么大的压力了。她曾经和儿子一起梳理过贷款额度和平台，都是知名大公司的平台和传统商业银行的信用卡。只是，由于贷款的平台太多，加上债务总额高，总计达到了40万元，儿媳妇才抗不住压力一走了之，儿子也开始向她紧急求助。
儿子向她吐露贷款总额的晚上，跪在她的床头失声痛哭。年迈的她，拿出养老金存折，余额却只有6万元。她一遍又一遍问儿子，当初贷款去做了什么？买了什么昂贵的东西？儿子却说，3年前一时冲动，贷款在网上买了游戏卡，在游戏中充值；第二年，又贷款去炒鞋、买手办（一种精致玩偶）、买盲盒，花了差不多10多万元；第三年，和朋友一起去外地旅游，为了充面子，网上申请贷款，朱瑞峰最新消息住豪华酒店吃大餐。当时有工作，不觉得有压力，现在，没了工作和收入，一下子捂不住了。
还了6万元，还有30多万元债务。经过努力，儿子找到一份月薪5000元的工作，只是，这份收入和前期累积的债务相比，差距还是很大。无奈之下，年迈的母亲也出门寻找短工，尽最大的能力减轻孩子的负担。“我养老金比较少，还不到3000元。”这位老人说。自己这么老了，还要拿养老金替儿子还账，她的经历可谓凄惨。
她有一些疑惑，儿子上学直到工作的前几年，都是一个勤俭节约的孩子，老实又本分。工作上进，很快找到女朋友结婚、生孩子，一切都很顺利。为什么3年不到，就背负了这么大的债务？背上的债务，没有转换成更大的房子，更没有提升生活品质，反而堕入深渊，这让她纳闷又气愤。
“你说，有关部门怎么不管一管这些放贷的公司，别这样无节制地给年轻人贷款？”这位母亲发出疑问，“要是我的儿子早一点被拒绝贷款该多好……那样，债务就不会滚到40万元了。”这时，一位40岁的青年女士路过，baiud.com她接住老母亲的问题说：“还是你没把自己的儿子教育好。”听到这样的回答，这位母亲苦笑着转身离去。
交朋友都要查征信
豆瓣网站“负债者联盟小组”论坛，目前聚集了近4万用户，大部分是“90后”负债者。在论坛里，他们讲述自己的负债经历，吐露自己的心声。大部分负债者的心理都是焦虑和担忧，甚至惊恐和害怕。在美好的青春岁月，他们却过上了灰暗抑郁的日子。不少负债者不敢把债务情况告诉父母和家人，甚至不少人想到要结束自己的生命，以此摆脱困境。
网友“糯米滋”自述，她今年31岁，是一位单亲妈妈，主业是摆地摊儿和开网店。2018年7月底，在闺蜜的鼓动下，合伙在大学城附近开了奶茶店，闺蜜夫妻出资60％，她出资40％。出资的部分有7万元是她自己的积蓄，有4万元是信用卡套现出来的。
奶茶店刚开张的前三个月，生意还不错，每个月的利润挺可观。按照当时的利润计算，一年半左右就能回本。然而，3个月后，店里经常来些莫名其妙的人闹事，严重影响了生意。后来，“糯米滋”得知，闺蜜的丈夫在外面帮别人做企业法人。企业欠下了债务，受害人直接找公司的法人，就找到了奶茶店。
这些人天天闹事，奶茶店生意一落千丈，“糯米滋”再也没有利润分成。这时候，她得还信用卡的债务，压力非常大。2019年5月，支付宝给了糯米滋6万元的借呗额度，她就用借呗借出了5万元，批发一些货摆地摊儿。为了挣钱还贷，她每天把孩子送到学校后就开始摆摊儿，忙到晚上23时才回家。“说实话，那时候真的真的很累！想过找一个对象减轻自己的压力，但自己有负债，又不想连累别人。唉……”“糯米滋”这样在论坛里说。
8月底，通过摆地摊儿把批发的货卖完，“糯米滋”才算赚了点钱。这时候，她算了一下借呗的利息。一算才知道，利息非常高，比对外宣传的要高很多。后来，慢慢地，信用卡的债务也清了。她说起：“当时最大的愿望就想睡个三天三夜，谁都不要叫醒我。”
2019年10月份，她在只有1万元的情况下，又从借呗借了4万元，信用卡刷了5万元，凑成首付买了一套房。然而，当年11月下旬她又被车给撞到了腿，骨折躺了两个多月。刚能走动，又出现了新冠肺炎疫情，不能摆摊儿。房贷、信用卡、借呗三座大山压得她喘不过气。疫情缓解后，她再次摆地摊儿赚钱，生意大不如前。现在，她在陆陆续续地还着债务，不敢停下一天，生活上也压缩着各种开支。提起自己的家庭，她悲伤地说：“我没能给孩子更好的生活，感觉非常对不起孩子！”
一位网友自述，自己是一位考上公务员的公职人员，结果却因为一时冲动，借贷消费，先后通过网络平台和银行卡借债60万元，用来游戏充值、买健身卡、买高档球鞋。父母知晓后，代为偿还了30万元。现在，剩下的30万元，他实在还不上。他听说，一旦公务员上了失信人员名单，会被开除，他就想着卖房偿还债务，以保住自己的公职。
负债者除了影响前途，还会影响交朋友和婚姻。网友“百灵鸟”在负债者联盟论坛提问，自己偶然看到男朋友在花呗大概负债2万多元，京东白条和其他App也负债2万多元。她追问男朋友，男朋友说是上学期间买手办（一种精致玩偶）还不上了，感觉欠的不多不想找家里要钱，以后上班了肯定能还上。
“百灵鸟”担心的是，如果男朋友就这4万元债务，确实不算多，以后有工作了能还上，但是如果是大二开始到现在4年多了，那征信很可能出了问题。万一以后买房贷款查征信，被拒绝怎么办？而且她了解到，男朋友大学期间生活费很少，感觉他一直在以贷养贷，怀疑男朋友应该不止在花呗、京东这几个正规平台贷款。她有点迷茫……
在“百灵鸟”的帖子后，大量的网友劝她和男朋友分手，一位网友拿自己的男朋友举例：“等上班了肯定能还上，这句话就是自欺欺人，我男朋友也想着等上班就还了，然后一心找高薪的工作，找不到也不愿意找低薪的，因为低薪的压根还不上。到最后，他就直接不找了，逃避现实，总是骗自己上班了就还上了。现在，男朋友在家待业两年多没收入，负债利滚利，我帮他还了10万多元就没再帮了，和男朋友分手了。”
也有网友出主意，建议“百灵鸟”去央行查男朋友的征信记录，这个方法得到了很多人的赞同。在“90后”普遍负债的今天，连交朋友都要查征信记录，以了解对方的真实负债情况，这真是既现实又荒诞。
没底线的贷款广告
为什么年轻人这么便捷就从网上贷了款？一方面，是互联网技术的快速发展，融合了大数据、人脸识别、云计算等多种技术，超越了时间、空间对传统金融业务的限制。另一方面，是大量的互联网公司联合传统银行成立小贷公司，进入了消费金融领域。截至目前，电商平台阿里巴巴、京东，搜索公司百度，手机公司小米，门户网站新浪、2345，外卖平台美团等均已进入消费贷款领域。而且，放贷是这些公司近年来扩张最快、最赚钱的生意之一。
在贷款市场，10年前，传统银行发展个人消费贷款，需要在柜台面签，控制风险。5年前，中介人通过电话预约贷款人，带上资料去银行或者小贷公司办理，那时候，很多人都接到过贷款推销电话。而三四年前开始，互联网公司纷纷进入放贷领域，用大数据技术精准投放贷款广告，再把需求者引入自己的App或者网页链接。这时候，大部分人获得贷款，仅需要一部能上网的手机即可。
大数据贷款广告推送，变成一对一的精准服务。它只对有需求的人下手，越来越私密化，脱离了公众的视线。在这样的情况下，贷款广告也越来越没底线。上个月，京东金融因两则贷款广告被批评，其中一则广告里，一位乘客因母亲头晕找来空姐帮忙，空姐询问是否需要升舱，而这位乘客一筹莫展，旁边的大叔出来帮忙，拿来乘客的手机一通操作，给他办理了贷款。这些广告，充斥着对穷人的歧视和“贷款助人”的无厘头。
而另一家互联网公司的广告更为“雷人”，一位面貌丑陋、个头矮小的中年男人和空姐相亲，空姐表示要看他的贷款额度，当看到他在某贷款平台能贷出15万元额度时，才愿意和他交往。
有时候，贷款广告的“精准”推送又让人啼笑皆非。近期，一则新闻是，巴西总统称，巴西已破产。结果在这条国际新闻后面，附送着网贷平台的贷款链接。其实，是网络平台发现了“穷”和“破产”这两个关键字，就推送了贷款广告。
贷款短视频广告里，穷人通过贷款可以过上潇洒的日子，可以升舱，可以和貌美如花的空姐交往，此类的广告比比皆是。通过精准推送，发到那些被大数据画像为“经济拮据，需要贷款”的人手机上。经不住诱惑的年轻人，在广告的引诱下，开始超前消费、奢侈攀比，进而跌入漩涡，透支未来。
雷人贷款广告频出的背后，是资本尤其是互联网资本的无序扩张。它们利用技术，改变着商业环境和社会风气，引诱下一代超前消费。从这个角度看，应呼吁互联网资本放下技术的屠刀，回归到核心价值观的体系之内。近期，相关部门为了规范金融业务，对银行的房地产开发贷款和个人房地产贷款实施总量监管，消费贷也应参考和借鉴总量监管的思路，对自身予以约束，停下无序扩张的步伐。（津云新闻编辑付勇钧）
